我在日本最长呆过18天，结识了许多日本人，我特地向他们了解他们对向亲友伸手借钱这件事的态度，问了好几个，他们几乎无一例外地告诉我：
“我们日本人借钱，一般找银行或借贷公司，我们不愿意向亲戚朋友借钱，原因非常简单：我不愿给他人添麻烦。”
中国人在这一点上看法不同，中国人认为：亲戚朋友的本职，就是互相麻烦，因此亲戚朋友之间的借贷，是天经地义的，而且还应该是免息的。
谁对？谁错？
我不愿意在这里争论，今天所谈的，是你决定向亲戚朋友伸手借钱之前，应当需要了解的几点真相，这些真相，大多数人都没有意识到。
借钱真相一：
没有免息，只有吃息
事实上，找亲友借钱“免息”，是一个巨大的幻象，是一个荒谬的神话。
例如，你找你的二叔借100万，免息，一年后偿还。假设你如期偿还100万。
但是，假如你二叔没有借钱给你，他拿这100万购买理财产品，一年的利息5%，妥妥收入5万元，但是因为借给了你，这5万元利息打了水漂。
说到这里，事情的真相已经昭然若揭：亲友借贷，其实并非是免息的，所谓“免息”只是一个巨大的幻象，事实的真相是：你“吃”了你二叔5万元的利息。
说难听一点，此刻的你，已经变成了一个土匪，抢了你二叔5万元。
这才是残酷的真相。
借钱真相二：
借钱门槛并不高，只是你嫌利息高
如果不找亲戚朋友借钱，那么找谁呢？答案是：融资机构。
当今中国大陆的大银行一般不愿借钱給个人，除非你有担保，这个是事实，但是不要忘记，银行并不是中国唯一的融资机构。
事实上，除了银行之外，中国还有许多小额借贷公司，有信用卡，有“蚂蚁借呗”，有“微粒贷”，有典当公司，有“好期贷”，有专做小额贷款的信用社，有“借钱网”，有“小微贷”……
不查不知道，一查吓一跳，当代中国大陆的融资机构，多到数不过来，这些借贷渠道基本上都不需要提供抵押担保，真要借钱，其实并不难。
讲到这里，我有必要声明一点：我没有收过上述这些融资机构的广告费。
有的人说融资机构利息太高、不划算，事实上不是银行利息高，而是人的观念出了问题，汽车很贵，你不嫌贵，房子很贵，你不嫌贵，給二奶二十万买包包，你不嫌贵。
银行利息虽然贵，但那是解决燃眉之急的，属于硬需求，你反而嫌贵，那是因为你不习惯，你被你的“免息”亲友宠惯了，说到底，其实这只是观念问题。
更深一层的是，融资机构的利息虽然高，但是毕竟可以算得清，而你二叔和你之间的人情债，是算不准，还不清，永远没完没了的，这是十分可怕的。
自古人情债是最难还的，因为它没有一个公认的利息计算标准。
借钱真相三：
找人借钱，造成人家夫妻失和
你知道吗？当你从你二叔家中成功借到100万，短短20分钟之后，你二叔就和二婶吵架了，为什么？
因为虽然你二叔借了100万給你，但二婶是不情愿的，所以你双脚一踏出他家门槛，你二叔和二婶就吵架了，越吵越厉害，你二叔还动手打了你二婶，一个星期之后，你二叔和二婶离婚了。
你从来没有想到过这一点，你也不愿意去为你二叔想一想。
因为当你需要借钱的时候，你只想到你自己，你不会考虑别人。人的本质，就是如此自私。
你不但没有为你二叔考虑他夫妻和谐的问题，而且你也没有考虑到你二叔的人际网络规模：你二叔所认识的亲戚朋友，远远不止你一个，今天你找他借钱，明天你弟弟也找他借钱，后天你二叔的老战友找他借钱，大后天连你爸爸也找他借钱……
大家都知道你二叔有点钱，所以大家都去找他借钱，请你为你二叔换位思考一下：假如你二叔每个都借的话，那么你二叔就会很快从富人沦为穷人，不是吗？
这就是野蛮的世人，打着“亲戚朋友”的旗号，所做的坏事。
借钱真相四：
亲友借贷，存在隐形利息，后患无穷
事实上，亲友之间的借贷，还存在一种隐形的利息，举例来说，你二叔借100万給你之后，在他的内心深处，他认为对你有恩，因为他对你有恩。
所以你从今以后，就要加倍地对你二叔好，逢年过节，你的礼物就要比往年要多，而且以后你二叔说什么，你都不能顶他的嘴，因为他对你有恩，你在地位上，已经低了他一等。
从此之后，你要对他毕恭毕敬，不敢有一分怠慢。
更严重的隐形利息是：今天你找你二叔借100万，明年你二叔就找你借1000万。
天有不测风云，一年之后，你二叔的公司倒闭了，他需要1000万资本，他要东山再起，因为你二叔曾经借过钱給你，所以这次他绝对不会对你客气。
他会对你狮子大开口：侄儿，我需要1000万资本，东山再起，你借给我吧！
请问：这个时候，你借？还是不借？如果你借，那么恭喜你，你买房娶老婆周游列国的计划，通通彻底泡汤。如果你不借，那么也恭喜你，你就是一头忘恩负义的禽兽。
亲友“免息”借贷的隐形利息，有些“潜伏期”还不止一年，而是好多年，比如说你二叔很有钱，你找二叔借了100万，免息，一年后还了，你认为你二叔是富人，一辈子都不会找你借钱。
但是你万万没有想到的是：你二叔的儿子不争气，他长大之后，花花公子，不务正业，他向你伸手，说：我爸十年前借过你100万，我爸对你有恩，我现在需要借100万，你借不借？
如果你借，那么恭喜你，你不要指望这100万回来了。如果你不借，那么恭喜你，他就会说：你是一个没有良心的人渣。
总之，人情债利息，其实最终总是要还的，只不过是换了一个形式，这个人情债的利息，和你付給银行和融资机构的利息，并没有本质上的区别，甚至往往人情债的利息更高。
借钱真相五：
向亲友借贷，本质上是将自己的麻烦，转嫁给亲友
还有一点你是没有想到的：你找二叔借钱，本质上就是将你自己的麻烦，转嫁到二叔的身上。
事实上你找你二叔开口借100万的时候，你二叔正在考虑买车，但因为你要用钱，你二叔借了給你，那么你二叔的买车计划就泡汤了。
换句话说：本来是你自己的麻烦，现在变成是你二叔的麻烦，你将麻烦转嫁給了二叔。
这说明：你在本质上不是一个真正的亲人，真正的亲人不会将麻烦转嫁給亲人。同理，真正的朋友也不愿意将麻烦转嫁給朋友。
找亲友免息借钱的行为，本质上是十分自私的愚昧行为。
不给别人添麻烦，是一个文明的现代中国人最基本、最基本、最基本的道德，重要的事情，要说三遍。
看看中国社会，亲戚朋友之间因为借钱问题而反目成仇的例子，真是比比皆是，造成这种社会现象的重要原因，就是中国人金融观念的严重落后。重复一遍：金融观念严重落后。
所谓亲友借贷“免息”，只不过是一个巨大的幻象，欠银行利息要还，但是欠人情债，最终也是要还的，而且因为缺乏计算公式，人情债的利息，最终往往是高于银行的利息，这才是这个人世间的残酷真相。
说到底，还是老话好啊：流自己的汗，吃自己的饭，靠同学，靠朋友，靠二叔，都不是好汉，天下没有免费的午餐，天网恢恢，报应不爽，出来混，迟早还是要还。
